Získat hypotéku v dnešní době bude stále těžší a těžší. V současné době, i když musíte mít 20 % našetřeno, existují metody, jak získat 100% hypotéku. Tomuto se postupně snaží ČNB zabránit, a tak bude dále zpřísňovat parametry pro získání hypotéky. ČNB nechce podporovat stále větší zadluženost občanů ČR, proto se očekávají další zpřísnění.

Jaké tedy jsou omezení (od října 2018)?

hodnota LTV 80% - LTV je zkratka anglického "Loan to value" a říká nám, že hodnota úvěru může být maximálně ve výši 80 % hodnoty nemovitosti. V praxi tak na postavení rodinného domu v hodnotě 3 mil. musíte mít na účtě 600 000 Kč nebo další nemovitost do zástavy.

hodnota DTI 9 - poměr celkového dluhu k celkovým ročním uznatelným příjmům žadatele. Laicky řečeno, pokud budete chtít hypotéku s čistým měsíčním příjmem 20 000 Kč, dostanete se maximálně na hodnotu 2,16 mil.. Z počátku se to nemusí jevit jako problém, ale hodnota 2,16 mil. se týká všech vašich úvěrů! Pokud tedy máte jakýkoli spotřebitelský úvěr, je třeba jej odečíst.

hodnota DSTI 45% - poměr celkových měsíčních splátek úvěrů včetně dalších souvisejících nákladů k celkovým uznatelným příjmům žadatele. V praxi to znamená, že pokud náš vzorový klient bude mít plat 20 000 Kč, jeho měsíční splátky úvěrů nesmí překročit 9 000 Kč.

V tomto modelovém případě má náš klient štěstí. Pokud nemá žádný úvěr, nemá rodinu ani další závazky a má naspořeno 600 000 Kč, potom je skvělým příjemcem hypotéky. Takových případů je ale poskrovnu.

Všechny tyto parametry mohou být zmírněny, pokud znáte parametry jednotlivých bank, proto doporučuji využít služeb odborníka.