Z aktuální situace je již jasné, že koronavirus ovlivní úvěrový trh, a to jak pro fyzické osoby, tak i podnikatele. Některé změny už platí, jiné bude schvalovat parlament v nejbližší době. Rád bych pro vás touto cestou shrnul ty nejdůležitější změny a připravil si tak dvojdílné zamyšlení, jehož druhou část můžete očekávat již o víkendu.

ČNB uvolnila limity pro získání hypotéky

ČNB na podzim roku 2018 zpřísnila parametry pro získávání hypoték. Pravidla byla tři a bylo o nich napsáno již spoustu. Aktuálně však došlo k velkému rozvolnění a hranice se posunuli dle mého názoru výrazně. Nyní již nemusíte mít 20 % vlastních zdrojů, ale stačí vám 10 %. Dále vaše měsíční splátka mohla být dříve maximálně 45 % vaše příjmu, nyní je možnost až 50 %. Limit pro maximální výši v podobě devítinásobku vašeho příjmu byl zrušen úplně. Bohužel nebo bohudík je to rozvolnění ze strany ČNB, a tak bude záležet na jednotlivých bankovních institucí, jestli je jimi budou řídit či nikoliv. Aktuálně totiž poroste rizikovost jednotlivých klientů, a tak je dost možné, že i když parametry mohou být uvolněny, tak banky řeknou ne. Určitě neočekávám, že by rozvolnění bylo plošné. Bude spíše pomalejší a to pouze, aby dočasně získali konkurenční výhodu.

Plošné odklady splátek

I když vláda odklady splátek ještě neřešila, banky tuto možnost již nabízeli za určitých podmínek. Po schválení vlády nakonec platí jednotné podmínky pro odklad splátek. O tento odklad je však nutné vždy zažádat. Odklad splátek se týká pouze úvěrů poskytnutých před 26.3.2020. Povoleny jsou dvě varianty, a to buď na 3 nebo 6 měsíců. O tuto možnost nemohou zažádat klienti, kteří již před koronavirem byli s prodlením ve splácení. Každá mince má vždy dvě strany. Odklady sice nebudou mít nepříznivý vliv na úvěrové registry, mohou však pro některé klienty znamenat prodražení hypotéky až o několik desítek tisíc, protože úroky za dobu nesplácení se budou muset doplatit na konci hypotéky. Navíc o odklad musíte zažádat. Pokud bez nahlášení začnete neplatit, do registrů zapsáni budete. Stejně tak by mohl nastat problém, pokud byste uvedli nepravdivé údaje. Odklady splátek se povolují na základě čestného prohlášení. Pokud by nebylo pravdivé a koronavirus by vás neovlivňoval ve výdělku, jedná se o úvěrový podvod.

Úvěrový balíček COVID

Záruční program COVID II usnadňuje přístup živnostníkům, malým a středním podnikatelům k provoznímu financování. Program COVID II není úvěr, ale záruka ČMZRB k provozním úvěrům klasických komerčních bank. Příjem žádostí do tohoto programu startoval 2. dubna 2020 a je již vyčerpán. I když tento program vypadá jako zajímavá podpora, akorát více zadluží podnikatele a pokud by se jim v rámci následného rozvoje ekonomiky nepodařilo splácet, bude to mít mnohem horší následky, než si vláda myslí.

Pokud vás článek zaujal, můžete se těšit na víkendové pokračování.